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Antrag auf ein abgesichertes mehrjähriges Darlehen Einheitskasse für Darlehens- und Sozialleistungen

Veröffentlichung: 12/11/2021

Die vom INPS gewährleisteten Darlehen werden von anerkannten Finanzunternehmen und Kreditinstituten gewährt (Artikel 15 des Präsidialerlasses Nr. 180 vom 5. Januar 1950) und umfassen mögliche Risiken wie:

  • Tod eines Mitglieds vor der Beendigung des Zurückzahlung;
  • Beendigung des Dienstverhältnisses ohne Rentenanspruch;
  • Lohnkürzung für den Darlehensnehmers.

Die Mitglieder der Einheitskasse für Darlehens- und Sozialleistungen, die noch im Dienst stehen, können einen Antrag auf das Darlehen stellen, das mit monatlichen Abzügen von ihrem Gehalt bis zu einem Fünftel ihres Monatsgehalts abzüglich der gesetzlichen Abzüge zurückzuzahlen ist.

BEGINN UND DAUER

Das Darlehen kann eine Laufzeit von fünf oder zehn Jahren haben, das in 60 bzw. in 120 Monatsraten zurückzuzahlen ist.

Auf Antrag des Betroffenen kann die Absicherung mit Zustimmung der Finanzierungsgesellschaft vor der Auszahlung des Darlehens gekündigt werden.

Die von der Verwaltung einbehaltenen Gehaltsanteile sind bis zum 10. des auf den Bezugsmonat folgenden Monats an das Finanzinstitut zu zahlen.

Die nicht ausgezahlten Gehaltsanteile werden für die übertragene Einrichtung zum gleichen Satz wie das Darlehen verzinst.

Zum Zwecke der Fortsetzung des monatlichen Einbehalts des Darlehens, wenn der Darlehensnehmer von einer anderen Verwaltung eingestellt wird, teilt das Büro, das die Abzüge vorgenommen hat, der neuen Verwaltung die Daten des Darlehens und die Rechnung über die Abzüge für das Gehalt und die Zahlungen an das Finanzinstitut mit. Die Mitteilung ist auch dem INPS und dem Institut des Übernehmers vorzulegen.

HÖHE DER LEISTUNG

Das Darlehen errechnet sich aus der Multiplikation des abtretbaren Teils (entspricht der Monatsrate) mit der Anzahl der Monatsraten entsprechend der Laufzeit des Darlehens.

Der abtretbare Teil darf ein Fünftel des Gehalts abzüglich Sozialversicherungsabgaben und anderer quellensteuerpflichtiger Vergütungen (Pflichtbeitrag, Sozialversicherungsbeiträge und Steuerbeiträge) nicht überschreiten.

Der Zinssatz kann je nach Kreditinstitut und Finanzierungsgesellschaft, an die er sich richtet, variieren. Die Finanzinstitute müssen den effektiven Jahreszins deutlich angeben (im Vergleich zu den Durchschnittskursen des Dekrets, das das Ministerium für Wirtschaft und Finanzen vierteljährlich im Amtsblatt veröffentlicht, für diese Art von Darlehen).

Der Bruttobetrag des Darlehens unterliegt:

  • Zinsen und Verwaltungskosten der kreditgebenden Kreditinstitute;
  • einem Satz von 0,50% für die Verwaltungskosten des INPS;
  • eine Ausgleichsprämie an das INPS für das Insolvenzrisiko, 1,5 % für Darlehen mit fünfjähriger Laufzeit und 3 % für Darlehen mit zehnjähriger Laufzeit.
  • Die Ausgleichsprämie wird für das Fünfjahresdarlehen auf 2 % bzw. für das Zehnjahresdarlehen auf 4 % angehoben, wenn die Laufzeit des Darlehens über den 65. Geburtstag des Antragstellers hinausgeht.

Mit der Bereitstellung der Absicherung übernimmt der Kreditfonds die folgenden Risiken:

  • im Falle des Todes des Kreditnehmers zahlt er die Restschuld an das Institut;
  • im Falle eines Diensten des ohne Rentenanspruch löst es das Darlehen aus, zahlt die Restschuld an das Kreditinstitut zurück und treibt den Restbetrag von der TFR- oder TFS-Abindung ein;
  • im Falle von Gehaltskürzung löst es das Darlehen aus und zahlt die Restschuld an das Kreditinstitut zurück und treibt die für den Kreditnehmer gezahlten Beträge durch eine entsprechende Verlängerung des Tilgungsplans in reduzierten Raten zurück.

Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit mit der Begleichung der Restschuld zulässig. Der Antragsteller erhält den Teil des Risikofonds (der über das entsprechende Rückzahlungsformular beantragt werden kann, zurück, der dem Zeitraum der Raten entspricht, die aufgrund der vorzeitigen Kündigung nicht anfallen.

Verlängerungsbedingungen

Es ist nicht möglich, eine neue Abtretung vor einem Jahr nach der freiwilligen Tilgung der alten Forderung zu beantragen oder eine laufende Abtretung zu verlängern, wenn nicht mindestens zwei Jahre nach dem Beginn einer fünfjährigen Abtretung oder vier Jahre nach dem Beginn einer zehnjährigen Abtretung verstrichen sind.

Vor Ablauf von zwei Jahren nach Beginn eines fünfjährigen Darlehens ist es möglich, ein zehnjähriges Darlehen von demselben oder einem anderen Finanzinstitut zu beantragen, nur wenn der Antragsteller nie von anderen zehnjährigen Abtretungen Gebrauch gemacht hat.

Das vom INPS gewährte neue mehrjährige Darlehen tilgt das vorausgehende Darlehen und die Rückzahlung des Anteils der Ausgleichsrisikoprämie erfolgt durch Verrechnung der fälligen Prämie aus dem neuen Vorgang.

Voraussetzungen

Der Antragsteller muss zum Zeitpunkt der Antragstellung noch im Dienst stehen und auf unbestimmte Zeit angestellt sein sowie mindestens vier Jahre wirksamer rentenrelevanter Dienstzeit vorweisen können (zwei Jahre bei Invalidität, Kriegsgeschädigten oder Antragstellern mit Kriegsauszeichnungen) sowie eine vierjährigen Beitragszeit an die Einheitskasse für Darlehens- und Sozialleistungen.

Antragstellung

Der Antrag erfolgt über die vom Institut zur Verfügung gestellten Formulare (verfügbar unter Zugang zum Dienst) unter Beifügung einer ärztlichen Bescheinigung über eine gesunde körperliche Konstitution, die höchstens 45 Tage vor der Antragstellung durch einen ASL-Arzt, einen diensthabenden Militärarzt oder einen von der Verwaltung benannten Arzt ausgestellt wurde.

Der von der Verwaltung, der der Antragsteller angehört, ausgefüllte Antrag wird zusammen mit der Gehaltsabrechnung an das Kreditinstitut übermittelt.

Nach dem Ausfüllen des Vertragsvorschlags auf dem Formular sendet das Kreditinstitut diesen an seine Verwaltung zurück. Letzteres sendet es an die zuständige INPS-Geschäftsstelle vor Ort, die die Ordnungsmäßigkeit der erworbenen Dokumente überprüft, bevor sie die Absicherung bewilligt.